Как создать и поддерживать личный бюджет: простые шаги для финансовой стабильности

Ведение личного бюджета — это ключ к финансовой стабильности, который помогает не только контролировать свои деньги, но и достигать долгосрочных финансовых целей. Эксперты отмечают, что правильное управление финансами может обезопасить вас от долгов и дать уверенность в завтрашнем дне.

В этой статье мы рассмотрим простые шаги, которые, по мнению специалистов, помогут вам создать и поддерживать личный бюджет.

Шаг 1: Определите свои финансовые цели

Первый шаг к эффективному управлению финансами — это четкое определение своих финансовых целей. Основатель фонда частных инвестиций Kot invest Ксения Серветник советует разделить цели на три категории:

— Краткосрочные (несколько месяцев до года): например, накопление на отпуск или покупка новой техники.

— Среднесрочные (от одного до пяти лет): накопление на первый взнос по ипотеке или оплата обучения.

— Долгосрочные (от пяти лет и более): накопление на пенсию или покупка недвижимости.

Часто люди ставят перед собой слишком амбициозные цели, которые сложно выполнить. Это может привести к разочарованию и потере мотивации. 

Ксения СерветникОснователь фонда частных инвестиций Kot invest

Запишите свои приоритеты. Это поможет четче понимать, к чему стремиться, и как правильно распределять бюджет.

Шаг 2: Анализируйте свои доходы и расходы

Прежде чем составить бюджет, необходимо точно понять, сколько денег вы зарабатываете и куда они уходят. Финансовый эксперт Ольга Кулагина рекомендует начать с учета всех источников дохода: зарплаты, подработок, доходов от инвестиций и других.

Затем необходимо проанализировать свои расходы, разделив их на две категории:

— Постоянные расходы: ежемесячные обязательные платежи, такие как аренда, коммунальные услуги и транспортные расходы.

— Переменные расходы: траты на еду, развлечения, покупки и другие изменяющиеся расходы.

Ведение записей за месяц поможет вам получить полную картину вашего финансового положения.

Отличным примером финансовой грамотности в деле станут выгодные поездки на московском транспорте. В столице появился новый способ оплаты – через Систему быстрых платежей (СБП) с кешбэком 15 рублей за каждую поездку. 

Схема простая: сначала убедитесь, что вы зарегистрированы в программе лояльности на сайте vamprivet.ru или в мобильном приложении «Привет!». Без регистрации кешбэк получить невозможно. Скачайте приложение «Метро Москвы» (доступное в App Store и Google Play), активируйте бесплатную подписку СБП, следуя подсказкам на экране. 

Итак, чтобы вернуть кешбэк за поездки на метро, МЦК и речном транспорте, сгенерируйте QR-код в приложении “Метро Москвы” на вашем смартфоне и поднесите его к считывателю на турникете на расстоянии 15-20 см и под углом 45 градусов. Готово! Кешбэк мгновенно вернется на ваш счет. 

Эта же фишка доступна и при проезде на наземном транспорте. В приложении «Метро Москвы» выберите подписку СБП и в правом верхнем углу нажмите «Сканировать». Затем считайте камерой смартфона QR-код. Он уже выведен на валидаторе — ничего сложного! Кешбэк вернется за считанные секунды рублями на ваш счет. Воспользоваться предложением можно до 31 декабря 2024 года.

Шаг 3: Создание бюджета

Когда вы определили свои доходы и расходы, можно приступать к созданию бюджета. Ксения Серветник предлагает воспользоваться правилом 50/30/20:

— 50% доходов идет на необходимые расходы (жилье, питание, транспорт).

— 30% — на желаемые, но не обязательные траты (развлечения, покупки).

— 20% направляется на сбережения и выплату долгов.

Это поможет сбалансировать текущие потребности и долгосрочные финансовые цели.

Шаг 4: Контроль и корректировка бюджета

Создание бюджета — это только первый шаг. Для успешного выполнения плана необходимо регулярно отслеживать свои доходы и расходы. Ольга Кулагина советует использовать специальные приложения или таблицы для учета всех операций. Если расходы начинают превышать доходы, важно внести корректировки в бюджет.

Регулярный контроль помогает избежать ненужных трат и придерживаться намеченного курса.

Шаг 5: Создание резервного фонда

Один из ключевых элементов финансовой стабильности — резервный фонд. Это «подушка безопасности», которая поможет справиться с непредвиденными расходами, такими как потеря работы или срочный ремонт. Кулагина рекомендует накопить сумму, равную вашим ежемесячным расходам за 3-6 месяцев.

Шаг 6: Управление долгами

Если у вас есть долги, необходимо разработать стратегию их погашения. Эксперты советуют в первую очередь погашать долги с высокими процентными ставками. Рассмотрите возможность рефинансирования, чтобы снизить процентные платежи.

Шаг 7: Постоянное обучение и улучшение финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это процесс постоянного обучения. Ксения Серветник подчеркивает важность улучшения навыков управления финансами для достижения стабильности.

Основные ошибки при составлении личного бюджета и как их избежать

Эксперты выделяют несколько распространенных ошибок при составлении бюджета:

Недооценка расходов. 

Люди часто недооценивают свои ежемесячные траты, что приводит к несоответствию бюджета. Важно отслеживать даже мелкие траты.

Отсутствие резервного фонда

Многие забывают включить в бюджет накопления на непредвиденные расходы, что приводит к использованию кредитов.

Нереалистичные цели

Слишком амбициозные цели могут привести к разочарованию и потере мотивации. Лучше ставить реалистичные и достижимые цели.

Эффективные методы контроля и отслеживания расходов

Для успешного управления финансами, по мнению экспертов, важно:

— Вести финансовый учет ежедневно, записывая все расходы.

— Разделять расходы по категориям и устанавливать лимиты для каждой.

— Использовать приложения для учета расходов, такие как CoinKeeper, Zenmoney или Monefy, которые помогут держать финансы под контролем и избежать ошибок.

Финансовое благополучие, как часть социального благополучия, является одной из составляющих понятия «здоровье», принятого Всемирной Организацией Здравоохранения. Здоровый человек – это не только физически целостный и психически благополучный человек. У здорового человека сбалансированы доходы и расходы, и он испытывает спокойствие при обдумывании или обсуждении своих финансовых вопросов.

Ольга КулагинаФинансовый эксперт

Заключение

Финансовое благополучие требует постоянного контроля, обучения и дисциплины. Эксперты рекомендуют регулярно анализировать свои финансовые цели и корректировать бюджет, чтобы достичь стабильности и уверенности в будущем.

 

«Типичная Москва»