Проценты не для слабонервных: кредиты станут еще дороже для некоторых россиян
С 1 января по 31 марта 2025 года регулятор не станет ограничивать полную стоимость кредита 292 процентами годовых для банков, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, а также ломбардов по всем потребительским кредитам, а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребзаймов. Такое решение, принятое советом директоров Банка России 24 декабря, с одной стороны, позволит финансовым организациям повышать проценты по займам и кредитам, с другой — отсечет от дорогих кредитов россиян, которые больше половины месячного дохода тратят на обслуживание имеющихся долгов. Подробнее о нововведении «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Ограничить и снять рискиЦентробанк с 1 января по 31 марта 2025 года не станет ограничивать полную стоимость кредита (ПСК) для банков, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, а также ломбардов по всем потребительским кредитам, а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребительских займов.
При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами, сообщила пресс-служба ЦБ. «Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых микрофинансовыми организациями», — говорится на сайте регулятора.
Анатолий Аксаков обратил внимание, что своим решение Банк России, с одной стороны, «либерализовал возможность установления процентов по займам и кредитам, а с другой стороны, предусмотрел ограничения, применяемые к закредитованным гражданам». «Соответственно, люди, которые тратят больше 50 процентов месячного дохода на погашение долговых обязательств, вряд ли смогут получить кредит, поскольку эти макропродунциальные лимиты не дадут возможность МФО и банкам давать займы такой категории граждан», — отметил депутат.
Реально смогут рассчитывать на заем лишь те, кто не закредитован, уточнил Аксаков. «А такие люди, как правило, люди здравомыслящие, они вряд ли станут хватать кредит под высокий процент. Очевидно, что, после решения ЦБ рынок сбалансирует спрос и предложение на определенном уровне. Причем не создавая риски закредитованности наших граждан», — подчеркнул глава комитета.
По мнению Анатолия Аксакова, на предложенное ЦБ послабление банки отреагируют адекватно и не станут сильно задирать проценты. «У них просто не будут брать кредиты. Будет конкуренция по предоставлению таких ресурсов. Если здесь слишком дорого дают, значит, пойдут в другое место. Это тоже будет влиять на ситуацию», — резюмировал законодатель.
Анатолий Аксаков. © Юрий Инякин/ПГ С каких кредитов сняли ограничение
Согласно решению Банка России, ограничение ПСК потребительского кредита 292 процентами годовых или рассчитанным регулятором среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита «в процентах годовых, увеличенным на одну треть», не будут применяться к банкам по автокредитам, POS-кредитам (небольшой моментальный заем на покупку товара, который можно оформить прямо в магазине) и кредитам без залога.
Кроме того, сообщается в материалах ЦБ, мера не будет действовать в отношении заемщиков, получающих регулярные выплаты на свой банковский счет, нецелевые кредиты с залогом жилого помещения в многоквартирном доме, жилого дома, земельного участка, машины и прочей недвижимости.
Для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов отмена ограничений актуальна по всем категориям потребительских займов.
Для МФО — лишь по отдельным по категориям. В том числе ограничение снимается с потребзаймов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, залогом и займов с иным обеспечением на срок свыше 365 дней.
Потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей также попадают под действие послабления. Равно как и необеспеченные потребзаймы на срок от 61 до 180 дней включительно «на сумму свыше 100 тысяч рублей, а также потребительские займы без обеспечения на срок от 181 до 365 дней включительно».