Когда медстраховка в Германии «проглотит» зарплату: плюс 20% уже не фантастика

С недавних пор застрахованные в Германии столкнулись со значительным увеличением дополнительных взносов (Zusatzbeitrag) в системе обязательного здравоохранения. Однако, как утверждает Йенс Баас, руководитель крупнейшей в стране больничной кассы Techniker Krankenkasse (TK), это может быть только начало. Он выразил серьезную озабоченность тем, что, если политики не примут решительные меры, то к концу текущего десятилетия суммарная ставка (общий взнос + дополнительный) вполне способна достичь 20%.

В настоящее время ставка взноса на медицинское страхование составляет 14,6%, плюс дополнительный взнос, самостоятельно устанавливаемый больничными кассами. В настоящее время данный показатель составляет в среднем 2,91%. Средний показатель для всех больничных касс — около 17,5%. Если сценарий Бааса сбудется, прирост дополнительных взносов на 0,55 п. п. ежегодно выведет суммарную ставку к отметке 20% примерно к 2029–2030 гг.

При этом у многих застрахованных уже складывается впечатление, что качество обслуживания не соответствует увеличивающимся расходам. Один из факторов:  дефицит доступных терминов у врачей.

Как делятся взносы? Работодатели и работники платят поровну и основную ставку, и дополнительную. Таким образом, с увеличением взносов автоматом вырастут и издержки компаний, что потенциально ведет к удорожанию рабочей силы и росту цен на товары и услуги.

Насколько сократится ваша «чистая» зарплата

По информации FOCUS online, если общая ставка действительно поднимется с нынешних 17,6% до 20%, то разница для застрахованных может оказаться весьма ощутимой:

Брутто (€)

При 17,6%

При 20%

Доп. расход в мес.

Доп. расход в год

2 000,00

176,00

200,00

24,00

288,00

2 050,00

180,40

205,00

24,60

295,20

2 100,00

184,80

210,00

25,20

302,40

2 200,00

193,60

220,00

26,40

316,80

2 300,00

202,40

230,00

27,60

331,20

Текущая средняя сумма составляет около 17,6% (14,6% базовая ставка + ~3% доп. взнос).

Из таблицы видно, что даже при зарплате 2 000 евро брутто в месяц, потенциальная разница достигает 288 евро в год. Для более высоких доходов потери могут увеличиться.

Что еще станет дороже к 2030 году

Пенсионные взносы

Эксперты ожидают подъема ставки с 18,6% (сейчас) до 20% в 2028 году. А к 2035 году прогнозируется дальнейший рост, учитывая демографический сдвиг и нехватку молодых работников.

Безработица и долгосрочный уход

Страховка на случай безработицы (Arbeitslosenversicherung) может подняться, если экономическое развитие замедлится. Взнос на долгосрочный уход (Pflegeversicherung), по мнению многих аналитиков, уже нуждается в повышении для покрытия возрастающих расходов на уход за престарелыми.

Карстен Бржески, главный экономист банка ING в Германии, в беседе с газетой Bild предупреждает: «Увеличение социальных взносов нередко ведет к цепочке ценовых шоков во многих сферах».

Как это ударит по потребителям и экономике?

Сокращение располагаемого дохода

        Большее количество отчислений означает меньшую «чистую» зарплату на руках у работников.

        Пенсионеры, чьи пенсии также облагаются взносами на медицину и долгосрочный уход, могут столкнуться с заметным падением реальной покупательной способности.

Рост цен на товары и услуги

        Увеличение издержек для работодателей (в виде социальных отчислений) может перейти в рост себестоимости и, как результат, в подорожание конечной продукции.

        Йорг Диттрих, президент союза ремесленников Handwerk, подтверждает в интервью немецким СМИ: «Когда растут налоги и взносы, это неминуемо отражается на ценах, которые бизнес вынужден предъявлять клиентам».

Усиление инфляционного давления

        Исследования Commerzbank показывают, что каждые +0,2% к социальным взносам могут увеличить общий индекс инфляции, если он изначально находится у отметки ~2%.

        То есть, при базовой инфляции в 2% итоговая может достичь 2,2% — без учета других факторов.

Каких мер ждут от правительства?

Баас и другие руководители больничных касс указывают, что избежать подобного «шокового сценария» можно только за счет системных реформ:

Сократить бюрократические затраты в системе здравоохранения. Провести настоящую реформу стационарного и амбулаторного сектора, пересмотрев механизмы финансирования больниц. Пересмотреть глобальный бюджет на медуслуги, стимулируя профилактику, а не только лечение.

Впрочем, некоторые экономисты считают, что при текущих демографических трендах без повышения ставок не обойтись. Демографический разрыв (все меньше молодых и работоспособных людей, все больше пенсионеров и пациентов в системах обязательного страхования) усиливается каждый год.

Как подготовиться?

Сравнивайте больничные кассы

        Разница в дополнительных взносах у разных страховщиков может составлять более 1% (например, между самой «дорогой» и самой «дешевой» кассами).

        Это не решит проблему глобального роста, но поможет немного сэкономить в краткосрочной перспективе.

Следите за возможностью налоговых вычетов

        Часть взносов на соцстрахование может быть учтена в налоговых декларациях.

        Консультанты рекомендуют внимательно заполнять графы о «особых расходах» (Sonderausgaben).

Оцените «частичное» или «дополнительное» страхование

        В некоторых случаях, если вы имеете право на частный тариф или комбинированный вариант (например, для стоматологических услуг), это может быть дешевле.

Одновременно эксперты Stiftung Warentest предупреждают, что при резком росте затрат в обязательной системе частные тарифы тоже нередко дорожают.

Таким образом, перспектива удорожания медицинской страховки на 205 — это реальный вызов, который станет ударом по кошельку работников и пенсионеров, одновременно ускоряя инфляционные процессы. Решить проблему лишь за счет повышения доходов касс вряд ли удастся — аналитики говорят о необходимости глобальной перестройки системы, где важнейшими шагами станут оптимизация расходов и реформы в области здравоохранения. 

Об этом говорит Германия 

От минимальной зарплаты, авто, Deutschlandticket и новых счетчиков: Германия увеличивает налоги и что это значит для вас. 2025: повышение ставок и новые расходы

Германия готовится к выборам: что делать, чтобы ваш голос учли. 5 шагов для голосования по почте

Битва кошельков в Германии: электромобили против бензина и дизеля. Электрокары дешевле только при зарядке дома

Германия глазами французов: симпатии падают, но уважение остается

Германия движется к отказу от газа и нефти: что будет с вашим отоплением. Oтопление будущего на возобновляемых источниках

Медицина 24/7: Германия внедряет электронные карты пациентов. Ключ к спасению жизни или риск для личных данных

Германия — Рывок АдГ: признак усталости избирателей от курса традиционны партий. Реформы или провал: как партии Германии готовятся к выборам

Рост налогов до 50 %: Грозит ли Германии социальный коллапс. Экономисты бьют тревогу и предсказывают скачок социальных отчислений

Российское гражданство в Германии: Новый закон, новые возможности. Разбираем ключевые аспекты законодательства

Германия делает выбор: бытовая техника без переплат. Крышка на кастрюлю — деньги в кармане. Три простых способа сохранить семейный бюджет

Штрафы и очереди: почему стоит поторопиться с обменом прав в Германии. Что грозит немцам с просроченными правами за границей

 

Московский комсомолец