Как период охлаждения поможет сохранить деньги и уберечь их от мошенников
Главное – не только накопить, но и сохранить. А к большим накоплениям, как правило, проявляют большой интерес мошенники, чтобы помешать, вводится период охлаждения. О нём и поговорим сегодня с начальником юридического отдела Тульского отделения банка России Андреем Колосветовым.
Давайте начнём с такого ликбеза для наших телезрителей, потому что сам термин период охлаждения пока для нас нов. Расскажите, что же это такое?
Это нововведение. 13 февраля Президентом России подписан федеральный закон 9 ФЗ, это нововведение вводится и вступит в силу с 1 сентября текущего года.
Период охлаждения по кредитам и займом будет означать, что начиная с определённой суммы, законом эта сумма определена в 50 тысяч рублей. Человек, обратившийся за кредитом и займом, не получит её сразу. Он получит её, спустя определённое время. Вот для диапазона сумм от 50 до 200 000 ₽ установлен период охлаждения в 4 часа, для сумм выше – 200 тысяч рублей, период составит 48 часов. Принято это в комплексе мер по противодействию мошенничеству, с которым, к сожалению, часто сталкиваются граждане Российской Федерации.
И направлена эта мера, чтобы если человек, находящийся под воздействием мошенников приходит получить вклад, приходит получить кредит или займ для того, чтобы затем передать его мошенникам или перечислить в безналичном, в безналичной форме, чтобы он не получил его сразу.
Таким образом мы даём гражданину шанс остыть, подумать, изменить своё решение. Может быть, кто-то на него сумеет оказать другое влияние по противодействию мошенническим действиям для того, чтобы эти деньги не ушли.
Конечно, очень обидно, когда граждане лишаются своих сбережений. Но, увы, бывают ситуации, когда помимо своих сбережений гражданина ещё вот этими мошенническими действиями вгоняют в дол долги.
Вы сказали, что это нововведение вступит в силу только с сентября текущего года. Такая достаточно долгая пусконаладочная работа идёт.
Нужно проинформировать жителей. Нужно, чтобы и финансовые организации, как банки, так и некредитные финансовые организации тоже при приняли вот этот вопрос в работу.
Если мы говорим вот ещё о периоде охлаждения, хочу сказать, что под него не подпадёт определённое количество кредитов и займов, в частности, под охлаждение не подпадают кредиты, ипотечные, не подпадают автокредиты, то есть те случаи, когда кредит не выдаётся гражданину на руки, и он может распорядиться им по своему усмотрению, а когда он имеет целевое назначение и перечисляется сразу там на аккредитив или продавцу недвижимости, или продавцу автомобиля.
То есть по тем вариантам, когда уже совершенно точно исключено какое-либо мошенничество со стороны третьих лиц.
То есть в основном это речь идёт о потребительских кредитах. Правильно понимаю?
Да, это речь идёт о потребительских кредитах.
Расскажите, а вот 4 часа, с вашей точки зрения, этого достаточно?
Дело в том, что вообще вот этот федеральный закон, он принят. Этот проект был представлен в Государственную Думу министерством финансов, но на основании предложений Банка России.
То есть мы обладаем определённой статистикой, на основании которой можно сделать вывод о том, что чаще всего граждане спохватываются о том, что не по своей воле берут этот кредит и находятся под воздействием мошенников именно в первые несколько часов после того, как они обратились за получением кредита.
Поэтому мы полагаем, что эта мера будет действенна.
Мошенники сейчас растут в профессиональном плане и появились схемы такие пролонгированные, задействуются и личные интересы. Каким-то образом работа вкладчика тоже туда попадает, и, как правило, на это уходит даже неделя. Поможет ли период охлаждения в борьбе с такими, ну, скажем, назовём их долгоиграющими мошенниками?
Безусловно, эта мера должна помочь, и мы полагаем, что она поможет. Вместе с тем, учитывая, насколько разнообразны те легенды, под которыми работают мошенники, нельзя снижать роль самого гражданина, потому что мы всегда стараемся донести, что наши граждане должны понимать, что когда с ними связывается какая-то непонятная организация по незнакомому телефону представляются любым государственным органом, правоохранительным органам, все сводится к тому, что им нужны коды доступа к личному кабинету в банке, код доступа личного кабинета к госуслугам. Вот это должно прозвучать просто вот тревожным колоколом для гражданина, с кем вот ведётся такой разговор по телефону.
Андрей Викторович, период охлаждения это ведь одна из мер по противодействию мошенникам. Какие ещё сегодня можно включить в этот список?
Вы знаете, тот федеральный закон, вот который был подписан 13 февраля, это он, он вообще довольно объёмный, там целый комплекс мер. Кроме того, он продолжил ту работу, которая была начата ещё в прошлом году. В прошлом году тоже принимались федеральные законы. Один из них – это самозапрет на получение кредитов и займов.
Эта мера уже начинает реализовываться в этом году, с 1 марта гражданин может через Госуслуги оформить заявление с запретом на выдачу кредитов и займов.
С 1 сентября текущего года такое же заявление можно будет подать через МФЦ, то есть уже не онлайн, а в физическом варианте.
Это тоже одна из мер, которая направлена на борьбу с мошенничеством. Кроме того, можно ещё назвать следующие меры. Прежде всего, финансовые организации обязаны будут проверять, чтобы онлайн-кредит или займ перечислялся исключительно на банковскую карту или банковский счёт именно заёмщику, не третьему лицу, а именно заёмщику. Это тоже мера, которая, на мой взгляд, окажет серьёзное воздействие.
Кроме того, улучшается алгоритм взаимодействия между банками и бюро кредитных историй. Это направлено на то, чтобы банк, перед тем, как выдавать кредит или займ, проверял опосредованно, не находится ли гражданин под действием мошенников.
То есть, если банк проверяет кредитные истории и видит, что за последние, например, за неделю гражданин 7, 8, 10 раз обращался за получением кредитов или займов в разные финансовые организации – это один из признаков, что он находится под воздействием мошенников, и тогда они обязаны будут от казать в выдаче этого кредита или займа.
Каков процент погрешности в этой мере? То есть могут ли попасть люди, которые не связываются с мошенниками, а просто по собственной воле берут кредит? Не усложнит ли это сам процесс?
На сегодняшний день, поскольку эта мера ещё не работает, точно сказать о том, усложнит это жизнь обычным, нормальным заёмщикам или не усложнит, нельзя. Но мы полагаем, что даже если в том случае, если кому-то будет вот установлен вот этот период охлаждения, этот вопрос решаемый.
Банку России в этом плане предоставлены довольно широкие полномочия. Исходя из того, как кредитные организации, другие финансовые организации будут противодействовать этому мошенничеству, Банк России вправе изменить этот период охлаждения индивидуально. То есть, если мы видим, например, что какой-то банк хорошо с этим справляется, ему могут уменьшить этот период охлаждения для его заёмщиков или вообще отменить. Это все в полномочиях Центрального Банка.