Банки будут ограничивать снятие наличных при подозрении о действиях мошенников
С 1 сентября российские банки при снятии наличных будут обязаны проверять, не находится ли клиент под воздействием мошенников и не совершает ли данную операцию злоумышленник. Девять критериев для определения этого своим приказом установил Банк России.
Банк России обнародовал Приказ «Об установлении признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов», которые банки будут обязаны проверять при снятии наличных денег.
Признаки воздействия мошенников при снятии наличных в банкоматах:
Нетипичные время суток при снятии наличных, сумма или местонахождение банкомата, а также периодичность запросов на выдачу наличных в течение дня.Превышение времени направления ответа на запрос в рамках взаимодействия банкомата и карты, установленного правилами платёжной системы.Запрос на выдачу средств осуществлён несвойственным клиенту способом – например, не с банковской карты, а по QR-коду.Попытка снятие денег предпринята в течение 24 часов после получения кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, а также перевода человеком на свой счёт более 200 тыс. рублей по СБП со своего счёта в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.Наличие информации (в том числе от операторов связи, мессенджеров, владельцев сайтов и др.) о том, что данная операция может производиться без добровольного согласия клиента, а также о том, что его данные могли быть скомпрометированы.Наличие информации о том, что как за последние 6 часов изменилась активность телефонных разговоров данного клиента, выросло количество SMS и сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах и по электронной почте.Наличие информации о получении нетипичных данных клиента, например, об изменении характеристик телефона, с помощью которого производится снятие (нетипичный провайдер, ОС и приложения, а также наличие инструментов, обеспечивающих сокрытие данных сессии), о наличии вредоносного ПО, смене номера телефона для авторизации в интернет-банке и т.п.Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных данному клиенту в течение дня.Совпадение сведений по данному клиенту, со сведениями в системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.Если при анализе совершаемой операции обнаружатся соответствие хотя бы одному из перечисленных критериев, банк должен будет ввести следующие ограничения:
Немедленно сообщить клиенту о выявлении нетипичной операции – через SMS-сообщение или пуш-уведомлением через приложение банка.Ввести на 48 часов временный лимит на выдачу клиенту наличных денежных средств в банкомате – не более 50 тыс. рублей в сутки.Для снятия более крупной суммы в этот период клиенту необходимо будет лично обратиться в отделение банка.Изображение сгенерировано с помощью нейросети