Банковским агентам запретят идентификацию клиентов
Банковским платежным агентам запретят проводить идентификацию клиентов-физлиц, чтобы злоумышленники не смогли без их ведома открывать электронные кошельки. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении на пленарном заседании 19 ноября.
Указанные нарушения выявил Центробанк. Агенты, в частности, скрыто организовывали расчеты между клиентами и теневым бизнесом, в том числе переводили деньги в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор. Кроме того, мошенники через электронные кошельки обналичивали похищенные деньги. Владельцам карт затем приходилось доказывать свою непричастность к преступной деятельности.
Регулятор проанализировал обращения клиентов и выяснил, что причиной их попадания в базу данных о попытках переводов без добровольного согласия оказалось незаконное использование агентами персональных данных людей после идентификации.
Согласно документу, посредники не смогут оказывать физлицам ряд услуг, в том числе совершать наличные денежные переводы, выдавать банковские карты, открывать электронные кошельки и принимать от клиентов наличные платежи в пользу юрлиц и ИП для оплаты товаров, работ и услуг на сумму более 15 тысяч рублей, а для оплаты ЖКУ — более 60 тысяч рублей.
При этом банки по-прежнему смогут привлекать платежных агентов для перечисленных операций, за исключением выдачи карт и открытия электронных кошельков, при которых клиентов идентифицируют сами кредитные организации на основе реквизитов карты, кодов и паролей.
Как отметил член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин, законопроект подразумевает, что для платежа через платежного агента теперь нужна будет идентификация через банк или Единую систему идентификации и аутентификации. Банки по-прежнему смогут сотрудничать с агентами, но только по обслуживанию клиентов, уже прошедших идентификацию в самой кредитной организации.
«Выпускать банковские карты или открывать электронные кошельки будут только сами банки. При этом ограничение на проведение упрощенной идентификации уменьшит число каналов, через которые злоумышленники могут регистрировать чужие счета или использовать подставных лиц. То есть проверки будет проводить банк, а не терминалы или агентские сети», — сказал депутат.