Будет ли заморозка вкладов населения — эксперты из Башкирии развеяли панику граждан
В последнее время в соцсетях и частных разговорах то и дело всплывает тревожный вопрос: «Правда ли, что вклады в банках могут заморозить?». Рассказываем, почему для паники нет причин, а сбережения жителей — в полной безопасности. Мифы о заморозке вкладов развенчали в Отделении Банка России по Башкортостану.
Миф: «Вклады заморозят, ведь государству нужны деньги»
Правда: это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами. Более того, это разрушительно для экономики.
Подобные действия подорвут основы банковской системы и финансовую стабильность страны. Если «заморозить» вклады, люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их, например, в недвижимость и товары длительного пользования. А это разгонит инфляцию, которую Банк России старается удерживать на уровне 4 процентов в год, что оптимально для нашей страны.
Миф: «Деньги со вкладов государство может использовать, чтобы финансировать экономику»
Правда: эти средства уже работают на экономику.
Вклады не просто лежат на счетах — банки используют их для выдачи кредитов компаниям и частным лицам. Если же ограничить доступ вкладчиков к их деньгам, это уничтожит доверие к банковской системе. Люди просто перестанут нести туда свои сбережения, и банки лишатся возможности кредитовать бизнес и население.
Миф: «Когда ключевая ставка снизится, уменьшатся и проценты по депозитам. Накопленные средства резко хлынут на рынок, и инфляция взлетит»
Правда: Банк России этого не допустит.
На самом деле, ЦБ действует крайне осторожно. Ставка снижается только тогда, когда замедляется инфляция. Снижение ставки соответствует темпу замедления инфляции. Такой подход позволяет депозитам оставаться выгодными. Сбережения граждан будут расти, хоть и не так быстро, а рост расходов окажется плавным и контролируемым. Банк России внимательно следит за ситуацией и готов в любой момент остановить снижение ставки, если увидит риски для финансовой стабильности.
Миф: «В банках хранится слишком много денег на депозитах, и они не смогут выплатить все эти высокие доходы по вкладам»
Правда: смогут.
Откуда банки берут деньги, чтобы платить проценты по вкладам? За счет доходов, которые они получают от кредитования. Причем ставки по кредитам превышают ставки по вкладам.
Итак, Банк России будет снижать ключевую ставку только в той мере, в которой снижается инфляция. Поэтому ставки по вкладам останутся выше инфляции и помогут гражданам защитить свои сбережения от обесценивания, подчеркнула руководитель пресс-службы Нацбанка по Башкирии Альфия Шарафутдинова. Годовая инфляция находится в районе 8 процентов, Банк России ожидает, что она снизится к 4–5 процентам в 2026 году. При этом многие банки предлагают по вкладам порядка 15 процентов годовых.
— Это значит, что те проценты, которые получит вкладчик, когда его вклад закончится, перекроют общий рост цен за это время. Это дает возможность не только защитить сбережения от инфляции, но и заработать, — отмечает собеседница «Электрогазеты». — Оценивая реальную доходность вклада, надо учитывать не прошлую, а будущую инфляцию. При этом банковские вклады вместе с процентами застрахованы государством в пределах 1,4 миллиона рублей.
Несмотря на снижение ключевой ставки, которое привело к некоторому замедлению притока средств, объем вкладов населения Башкирии продолжает уверенно расти. Депозиты сохраняют свою привлекательность, поскольку предлагаемые банками проценты по-прежнему остаются выше как текущего, так и прогнозируемого уровня инфляции. Благодаря этому они являются для жителей республики ключевым способом сохранения сбережений. По данным на начало октября, общая сумма средств на депозитах жителей Башкортостана (без учета эскроу-счетов) достигла 844 миллиардов рублей. За год этот показатель вырос на 20 процентов. Банк России подтверждает намерение проводить политику, стимулирующую сберегательную активность и обеспечивающую сбалансированное развитие кредитного рынка.
Стоит ли вкладчикам бояться банковских ограничений, комментируют экономисты Башкирии.
— Считаю, что заморозки вкладов населения не будет, — говорит доктор экономических наук, депутат Госсобрания – Курултая РБ Рустем Ахунов. — Во-первых, это существенно подорвет доверие к банкам, которые являются кровеносной системой такого организма, как экономика. Если даже теоретически предположить, что такое решение может быть принято, то вероятные последствия такого сценария могут быть разрушительными, и существенно превосходить вероятный эффект от заморозки депозитов.
Во-вторых, банки прошли большой и сложный путь своего развития в условиях частых экономических кризисов. На этом пути регулятором проделана огромная работа по выстраиванию устойчивой банковской системы, в том числе через лишение лицензий у банков, которые не отвечают требованиям устойчивости. Сегодня банковская система способна обеспечивать бесперебойное выполнение своих обязательств, в том числе выплату процентов по депозитам физических лиц.
В-третьих, несмотря на логичность и экономическую обоснованность вероятного снятия населением денежных средств с депозитов при дальнейшем снижении ключевой ставки, такие действия не должны сильно повлиять на устойчивость банков, даже в условиях их массового характера. Для большинства населения альтернативы банковским вкладам, по сути, нет. Средний размер депозита в банке сегодня составляет около 400-450 тысяч рублей, что недостаточно для приобретения объекта недвижимости. В тоже время текущие условия не позволяют инвестировать в инструменты фондового рынка в силу высокой неопределенности в экономике и необходимости наличия достаточного уровня финансовой грамотности.