Массовое внедрение цифрового рубля меняет профиль рисков для бизнеса
Введение цифрового рубля формирует для компаний новую конфигурацию рисков, выходящую за рамки технологических изменений. Такое мнение высказал Максим Гмыря, основатель Агентства по управлению рисками «Секвойя Групп» и председатель Комитета по страхованию Ассоциации экспортеров и импортеров.
По его оценке, цифровой рубль следует рассматривать прежде всего как элемент новой регуляторной среды. Законодательно он закреплен в статусе безналичных денежных средств, а оператором платформы определен Банк России. Доступ к расчетам обеспечивается через коммерческие банки — участники системы, при обязательной идентификации пользователей и использовании электронной подписи.
С 2026 года крупнейшие банки и торговые компании будут обязаны принимать цифровой рубль, после чего требования начнут поэтапно распространяться на средний и малый бизнес. При этом переход к цифровому рублю для компаний носит обязательный характер, тогда как фактический объем операций будет зависеть от готовности потребителей использовать данный инструмент в расчетах.
Особую значимость приобретает усиление регуляторного и комплаенс-контроля. Высокая степень прозрачности операций с цифровым рублем повышает ответственность бизнеса за корректность финансового мониторинга и отчетности. Нарушения в этой сфере могут привести к санкциям, включая ограничение доступа к платежам, что создает прямые операционные риски.
Отдельные изменения затрагивают страховой рынок. С 1 сентября 2026 года страховые компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей обязаны обеспечить возможность расчетов в цифровых рублях. Ряд крупных страховщиков уже участвует в пилотных проектах Банка России. Цифровой рубль снижает традиционные риски, связанные с наличными расчетами и непрозрачными платежами, однако одновременно усиливает зависимость от устойчивости цифровой инфраструктуры и централизованной платформы.
В результате, как отмечает Гмыря, действующие страховые решения не всегда учитывают новые технологические и регуляторные факторы, что требует пересмотра подходов к страхованию и управлению рисками.
В краткосрочной перспективе активное использование цифрового рубля ожидается преимущественно в государственном секторе, тогда как коммерческие компании будут сохранять осторожный подход, оценивая практические последствия внедрения нового платежного инструмента.
