Новые правила для заёмщиков: как изменятся условия кредитов, рассрочек и подписок
Поговорим о новациях, которые могут затронуть ваш бюджет. Что изменится для финансов граждан в 2026 году? Об этом спросим у ведущего юриста-консультанта Тульского отделения Банка России Дарьи Колесник.
Дарья, уже весной появятся новые правила для небольших займов. Что именно изменится?
Да, с 1 апреля этого года максимальная переплата по займам сроком до одного года снизится со 130% до 100%. Это с учётом начисленных процентов, штрафов и комиссий. Например, взяв в долг 10 000 ₽, даже с учётом просрочки придётся вернуть не более 20 000 ₽. Кроме того, появятся лимиты на займы под высокие проценты. С 1 октября 2026 года заёмщик не сможет оформить третий кредит с полной стоимостью более 200% годовых, если у него уже есть два долга с аналогичными процентными ставками. Поясню, что такое полная стоимость кредита. Это размер переплаты за весь срок действия договора займа или кредита. То есть это та сумма, которую вы должны вернуть за использование заёмных средств. Она указывается в квадратной рамке в правом верхнем углу на первой странице договора и прописывается в рублях и процентах годовых. Данные нововведения направлены на защиту заёмщиков от долговой ямы. Микрофинансовые организации часто предлагают оформить новый заём на погашение старых, но в таком случае переплата только растёт, и расплатиться становится ещё сложнее.
Также отказ от ненужной онлайн-подписки станет проще. Поясните этот момент.
Да, с 1 марта этого года онлайн-сервисы по подписке не смогут списывать оплату с карты, если клиент удалил её из личного кабинета. Сейчас попытки удалить карту из личного кабинета сервиса помогают далеко не всегда — списания продолжаются. Когда новые правила заработают, онлайн-сервис будет обязан размещать на своём сайте или в приложении чёткую инструкцию по отказу от услуги, информировать о продлении договора, а также прекращать списания с карты, отвязанной от аккаунта. Если сервис нарушит правила, можно жаловаться в Роспотребнадзор.
Дарья, также мы знаем, что изменятся правила оформления рассрочки. Какие именно новшества?
Да, с апреля этого года изменятся условия оплаты онлайн-заказов в рассрочку. Во-первых, рассрочку можно будет оформить максимум на шесть месяцев. Погасить долг разрешается в любой момент и без дополнительных комиссий. Во-вторых, отменятся все скрытые платежи за рассрочку. То есть стоимость товара должна оставаться такой же, как если бы вы оплачивали покупку сразу. В-третьих, договор рассрочки на сумму более 50 000 ₽ будет попадать в кредитную историю. Банки и микрофинансовые организации при выдаче новых займов могут учитывать эти сведения. И в-четвёртых, штраф за просрочку оплаты частями не может превышать 20% годовых от общей суммы долга. Но поясню: новые правила действуют, если рассрочку предлагает непосредственно онлайн-сервис, и не применяются, когда рассрочку предоставляет сам продавец, например, застройщик жилья. Также правила не распространяются на карты рассрочки, а также на займы и кредиты в точках продаж.
Уже осенью начнутся расчёты цифровыми рублями. То есть ими можно будет расплачиваться?
Да. С 1 сентября этого года клиенты крупнейших банков при желании могут открыть кошелёк в цифровых рублях. Кошелёк будет доступен в различных банковских приложениях, и теперь не придётся переводить деньги из одного банка в другой самостоятельно. Переводы на цифровые кошельки других лиц также будут проходить мгновенно и без дополнительных комиссий. Расплачиваться цифровыми рублями можно будет в супермаркетах, на маркетплейсах, в точках продаж — практически везде.
