«Опасные» слова. Банки блокируют переводы россиян. Что нельзя писать при отправке денег родным и близким
С 2021 года в России введен тотальный контроль за переводами граждан, как того требует закон, направленный на противодействие терроризму и отмывание денег, полученных преступным путем.
Для простых людей это означает, что банк контролирует не только суммы переводов, но и комментарии к ним. Здесь-то и кроется основная проблема, которая может осложнить жизнь владельцу карты. Стоит написать что-нибудь не то, как банк заблокирует операцию. В случае повторяющихся подозрительных, по мнению банка, операций такая же участь ждет и саму карту.
Почему блокируют переводы?
Следует понимать, что никакие операторы не сидят и не проверяют вручную каждый перевод. Это задача специально разработанных алгоритмов, которые могут распознать даже безобидные комментарии как опасные.
Банковские алгоритмы охотятся за «опасными» словами. Как только они ловят такое слово, перевод попадает на дополнительную проверку или полностью блокируется, - поясняют эксперты.
Поэтому если ваш перевод, обычно доставляющийся моментально, вдруг, задержался, то вспомните, что именно вы написали в комментарии. Банк должен знать, что вы не пытаетесь отмыть деньги, совершая мелкие транзакции.
Автоматическую систему отсева подозрительных переводов наверняка заинтересуют следующие слова: «зарплата», «оплата услуг», «товар», «заработок». Эти слова явно говорят о переводе суммы денег за выполненную работу. А могут сигнализировать не только о сокрытии доходов, но и об оплате за запрещенный товар.
Упоминание наркотиков, веществ, оружия, криптовалюты и взяток и отката гарантировано доставит проблемы. В этом случае можно ожидать не только блокировки карты, но и визита правоохранительных органов. Даже если вы переводили деньги за водяной пистолет для малыша.
Есть и фразы, которые могут показаться просто подозрительными. Например, перевод ребенку, получившему отличную оценку, вызовет вопросы, если в комментарии написать «за пятерку».
Такие фразы, как «заложено на кладбище», «для бомбы» просто кричат о сомнительных делишках. Но вряд ли законопослушному человеку придется когда-нибудь использовать их.
Если в комментарии указать имя, не совпадающее с данными владельца карты, это повод заблокировать транзакцию до выяснения обстоятельств.
Как обезопасить переводы от блокировки
Закон не обязывает граждан писать комментарии к переводам. Но если вы совершаете много транзакций на небольшие или, наоборот, крупные суммы, то лучше снабдить их комментариями. Потому что множество переводов разным людям или получение переводов от разных людей тоже является подозрительным для банковских алгоритмов.
Нейтральные формулировки подойдут лучше всего: «личная помощь», «подарок воспитателю», «возврат долга» и так далее.
Если оплачиваете услугу, то стоит написать, например, «оплата по договору №», или «за ремонт сантехники».
Эксперты советуют даже самым заядлым шутникам воздержаться от двусмысленных комментариев. В конце концов банк разберется, но осадочек у шутника останется. Также не стоит в частных переводах использовать бизнес-термины.
Как разблокировать карту
Если банк все-таки счел операцию подозрительной и заблокировал карту, то в первую очередь следует обратиться в банк. Иногда потребуется подойти в офис банка с документами.
Проблемы с личными платежами решить легко, родственник или знакомый должен подтвердить, что перевод носил частный характер.
Если вы оплачивали услугу, то достаточно предоставить переписку с исполнителем, чеки, договор или другие подтверждающие документы.
В любом случае, при блокировке карты не стоит беспокоиться, если вам нечего скрывать.
Автор: Светлана Северянина