Просрочка по ипотеке достигла 1,1% — банковский аналитик Сергей Фомин
В 2025 году банки в России заметно изменили тактику работы с должниками: массово начали прощать штрафы за просрочки и всё чаще перестают начислять проценты по "зависшим" долгам. Но за этим трендом стоит не гуманность, а новая реальность рынка кредитов, где каждому выгоднее договориться, чем доводить ситуацию до банкротства.
Фото: commons.wikimedia.org by Bestabo Comparateur, https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/ кредит Почему банки стали прощать штрафыПричина проста — рост проблемных кредитов и опасность массовых банкротств. По данным Объединённого кредитного бюро, за первую половину 2025 года случаи прощения штрафов выросли в десятки раз: с 0,01% до 0,6-1,25% всех договоров. Проценты по просроченным кредитам не начисляют уже в 36% случаев (год назад таких случаев было только 20%).
Банки оказались перед выбором: тратить ресурсы на взыскание долгов через суды и коллекторов или договариваться с должником. Чаще выигрывает второй вариант: расходы на обслуживание "тяжёлых" долгов и судебные издержки могут превысить сами штрафы, а массовое банкротство клиентов грозит убытками всей системе.
Как работает прощение штрафовЭто не автоматическая "амнистия", а индивидуальный подход, выгодный для обеих сторон. Обычно банки идут навстречу, если клиент выплатил большую часть долга, а списанные штрафы становятся стимулом вернуться к регулярным платежам.
"Регулярные платежи выгоднее банку, чем длительная борьба в судах и потеря клиента", — пояснил банковский аналитик Сергей Фомин.
Чаще всего банк связывается с должником, предлагает реструктуризацию, списание пеней и обсуждает варианты возврата хотя бы основного долга. Лояльность проявляют не ко всем: при очевидном нежелании платить банк предпочитает классическую коллекцию.
Для кого работает такая политикаРешения о прощении штрафов и процентов принимаются не для всех — банки оценивают, где реально выгоднее простить и получить хоть какую-то сумму, а где стоит настаивать на полном взыскании.
Чаще шансы получить прощение у тех, кто готов подтверждать ухудшение ситуации документально или выплатил основную сумму.Особое внимание сейчас уделяют долгам по автокредитам (доля просрочки выросла до 4%) и ипотеке (до 1,1%).Заявок на кредитные каникулы стало больше, но банки отклоняют до 80% из-за неподтверждённых причин ухудшения положения.
Ошибка → Последствие → Альтернатива Ошибка: надеяться на автоматическое прощениеПоследствие: кредитная история испорчена, долг растётАльтернатива: как только возникают трудности, сразу обратиться в банк, подготовить документы, обсуждать реструктуризацию Ошибка: скрывать просрочкиПоследствие: дело уходит коллекторам или в судАльтернатива: поддерживать диалог с банком, фиксировать все договорённости письменно А что если всё зашло слишком далекоЕсли банк видит реальную возможность возврата денег, шансы договориться сохраняются даже при длительной просрочке. Однако автоматической "амнистии" ждать не стоит: каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Плюсы и минусы прощения штрафов банками Плюсы Минусы Снижение нагрузки на должника Решение принимается не для всех Банки возвращают хоть часть долгов Не гарантировано, индивидуальный подход Меньше дел в судах и у коллекторов Риск роста "плохих" долгов при злоупотреблениях FAQПочему банкам выгоднее простить штрафы?
Возврат хотя бы основной суммы кредита часто выгоднее, чем потеря денег из-за банкротства или судебных издержек.
Все ли могут рассчитывать на прощение?
Нет. Решение принимается индивидуально, чаще — если клиент идёт на контакт и готов платить.
Что делать при возникновении просрочки?
Сразу связаться с банком, обсудить реструктуризацию или кредитные каникулы.
Мифы и правда Миф: банки всегда прощают штрафыПравда: решения принимаются точечно, автоматической амнистии нет Миф: можно не платить и ничего не будетПравда: долг всё равно останется, а кредитная история пострадает Миф: прощение — слабость банкаПравда: это экономически выгодная стратегия возврата средств Три интересных факта За год доля прощённых штрафов выросла более чем в 100 раз. В некоторых банках программы реструктуризации и кредитных каникул появились впервые только в 2024–2025 году. Россияне чаще получают прощение по автокредитам, чем по кредитным картам. Исторический контекстЕсли раньше банки были жёстки с просрочками, сегодня новые риски заставили пересмотреть подходы: прощение штрафов — это часть "экологичной" политики и шаг к оздоровлению кредитной системы.
банк штраф экономика