Россиянка впала в кому в Таиланде. Вопрос в оплате лечения
Во время отдыха в Таиланде с жительницей России произошел несчастный случай: женщина упала с кровати во сне и ударилась головой, сообщает 360.ru. Инцидент случился в отеле, где россиянка находилась с супругом. Только утром муж понял, что с его женой что-то не так. Туристка не реагировала на внешние раздражители. Ее отправили в госпиталь, но потом возникли проблемы с оплатой лечения, хотя страховая компания готова взять на себя расходы. Почему так произошло и почему это — не типичная ситуация, эксперт пояснил Profi.Travel.
По словам супруга, женщина просто спала, когда внезапно соскользнула с кровати и сильно ударилась о пол. Он сначала даже не понял, что она без сознания. Пострадавшую муж доставил в ближайшую больницу, где медики диагностировали кому. Туристка находилась в тяжелом состоянии, за ее жизнь боролись врачи. Муж связался со страховой, но оказалось, что у компании нет договора с этим госпиталем.
Как пояснила изданию 360.ru журналистка, которая близка к ситуации, страховая готова отправить гарантийное письмо в госпиталь о том, что она оплатит лечение, но медучреждение не принимает его, потому что у них нет договора, они не знают эту компанию. Сейчас счет составляет 238 тысяч батов, но он растет.
Как пишет телеграм-канал MASH, состояние россиянки стабильно, её хотят выписать. Но пара не в силах оплатить счет за лечение и уже задолжала больнице за суточное пребывание в палате. Из-за этого супруги не могут улететь домой. Мужчина не знает английского и не умеет пользоваться интернетом, что усложняет ситуацию.
Эксперт рассказала Profi.Travel, как обычно решаются вопросы, если туристы обратились в госпиталь экстренно. «Если ситуация угрожает только здоровью — то, да, ассистанс (компания, которая за рубежом оказывает услуги по договору страхования) старается направить в госпиталь, с которым есть договорные отношения. Но, если ситуация угрожает жизни, то туристы могут попасть в любой ближайший госпиталь, и уже потом ассистанс начинает переговоры об оплате», — пояснила директор филиала страховой компании ЕВРОИНС «Туристическое страхование» Юлия Алчеева.
В данном случае, судя по информации СМИ, была именно такая ситуация.
«Да, сложно, когда с медучреждением нет договора, но зачастую, клиника сама заинтересована получить оплату и может принять гарантию или сразу попросить предоплату по счету, — уточнила Юлия Алчеева. — Потому что переводить пациента в тяжелом состоянии в больницу, с которой есть контракт, — нереально».
Эксперт подчеркнула, что совет туристам дать сложно. «Два коммерческих юрлица ведут переговоры, больница порой только по депозитам работает, и это можно понять. Но все же, когда речь о таком дорогостоящем лечении при наличии страховки и готовности выдать гарантию, а она безотзывная, это — серьезный документ, клиника зря не идет навстречу туристам. Надеюсь, страховщику и ассистансу удастся их переубедить», — подчеркнула эксперт.
«Туроператорам всё сложнее оформлять страховку, эта тенденция набирает обороты, оставляя рынок в подвешенном состоянии. Но с 1 сентября вступает в силу новый механизм — Общество взаимного страхования, который обещает стать альтернативой традиционным инструментам», — напомнили в ассоциации «Турпомощь». Соответствующая поправка была внесена в часть шестую ст. 17.1 Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» еще в конце прошлого года. Центробанк в ближайшее время должен озвучить требования к фондам ОВС для туроператоров. Об особенностях нового на туррынке вида страхования эксперт «Турпомощи» 13 мая рассказал Profi.Travel.
Как напомнили в ассоциации, модель ОВС требует участия не менее пяти юридических или физических лиц, которые учреждают общество, с максимальным количеством членов до 500. Взносы членов формируют общественный фонд взаимного страхования. С 1 марта 2025 года его минимальный размер установлен на уровне не менее 50 млн руб.
«Но требования к размерам фонда будут устанавливаться Центробанком в соответствии с требованиями в целом по уровню страхования ответственности в туризме», — пояснил советник по вопросам безопасности ассоциации «Турпомощь» Владимир Ященко. По его словам, туроператоры и другие участники рынка могут создать своего рода потребительский кооператив, застраховать сами себя путем создания фонда. Однако, компании будут должны быть готовы довериться коллегам и частично взять на себя риски друг за друга.
При этом, как уточнили в «Турпомощи», для крупных туристических компаний, действующих в рамках нескольких юридических лиц под единым брендом, создание монобрендового ОВС является наиболее предпочтительным и эффективным решением, обеспечивающим индивидуализированное управление рисками и операционную согласованность.
Плюсом создания ОВС в ассоциации назвали то, что все взносы остаются собственностью членов, включая излишки, а это исключает безвозвратные потери, связанные с традиционным страхованием. Фонд может стать достаточным, соответственно, платить взносы не придется.
Появится так называемый «золотой полис». «Если из этого фонда не будут взиматься деньги на покрытие страховых случаев, то он может достичь определённого уровня, согласно требованиям Центробанка, и перестать пополняться», — пояснил Владимир Ященко. При выходе из ОВС компания сможет забрать свой взнос.
«Национальная ассоциация обществ взаимного страхования (НАВС) прогнозирует, что долгосрочные операции без убытков могут снизить затраты на страхование практически до нуля, достигая значений, при которых риски полностью покрываются накопленными резервами», — говорится в сообщении «Турпомощи».
Кроме того, за счет объединения ресурсов ОВС минимизирует финансовые последствия страховых случаев, снижая вероятность катастрофических потерь для отдельных членов. «Анализ «Турпомощи» показывает, что монобрендовое ОВС, состоящее из организаций под единым управлением, дополнительно снижает риски за счет согласования интересов и минимизации недобросовестной конкуренции», — пояснили в ассоциации.
Видят плюсы эксперты и для туристов: ОВС гарантирует надежную финансовую защиту, гарантийный фонд, аналогичный ФПО, обеспечивает оперативную компенсацию в случае дефолта оператора.
Конечно, нельзя исключать, что возникнет кризисная ситуация, аналогичная тем, что были в 2020-м,2022-м годах. «Но иностранные практики показывают, что фонды ОВС практически никогда не снижаются больше, чем на 25%. Кроме того, фонд взаимного страхования не исключает иных страховых механизмов», — подчеркнул Владимир Ященко.
Как уточнили в ассоциации, «Турпомощь» выступает не просто наблюдателем, а катализатором внедрения ОВС. В качестве координатора этой инициативы она готова оказывать турбизнесу экспертную поддержку в освоении возможностей ОВС, чтобы переход к этой трансформационной модели был плавным.
Напомним, ранее мы сообщали, что перечень страховщиков по договору страхования ответственности туроператоров дополнен обществом взаимного страхования (ОВС). Тогда директор филиала страховой компании ЕВРОИНС «Туристическое страхование» Юлия Алчеева подчеркивала, что на рынке давно говорили о том, что нужен альтернативный инструмент, кроме страхования ответственности. Она уточняла, что для создания ОВС необходимо, чтобы все участники были из одной отрасли, но главное — они должны быть готовы взять на себя субсидиарную ответственность за риски друг друга.
«Есть еще один нюанс: ущерб покрывается из фонда, который формирует ОВС. Но, если этих средств будет недостаточно, то все страхователи — члены общества обязаны солидарно возместить ущерб», — поясняла эксперт.