С привязкой к региону и количеству детей: как в России может измениться порядок расчёта ставки по семейной ипотеке
В России скоро могут ввести дифференцированную ставку по семейной ипотеке, заявил председатель Государственной думы Вячеслав Володин.
Парламентарий отметил, что сегодня процент по льготным жилищным кредитам для граждан с детьми одинаков во всех регионах, хотя в Москве, например, зарплата в 2,5 раза выше, чем в Саратове. В этой связи депутаты предлагают привязать ставку к уровню доходов в каждом отдельном субъекте страны.
«Президент нас поддержал. Сейчас правительство обсуждает... В Москве должна быть одна (процентная ставка. — RT), а в Саратове она должна быть соразмерной средней зарплате в Саратовской области. Тогда будет социальная справедливость», — подчеркнул Володин.
Отметим, что в настоящий момент кабмин изучает возможность введения дифференциации ставки по семейной ипотеке в зависимости не только от региона, но и от количества детей, о чём ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин. По его словам, власти поддержат инициативу, если будут уверены, что она позволит дополнительно увеличить выдачу ипотеки и расширить возможности для молодых родителей улучшать свои жилищные условия.
«Там же, кроме того, чтобы принять решение, ещё вопрос в том, как это администрировать. У нас же не во всех регионах есть представительства всех банков. (Надо понять. — RT), как будем считать имеющуюся площадь, количество детей. Там много таких настроечных механизмов, которые мы сейчас с министром финансов считаем... Мы должны посчитать, после этого скажем», — цитирует ТАСС Хуснуллина.
Также по теме «На фоне замедления инфляционных процессов»: как могут измениться процентные ставки в России во втором полугодии На заседании в июле Центробанк России может опустить ключевую ставку до 18—19% годовых, считают опрошенные RT эксперты. Главными...Напомним, по программе семейной ипотеки можно взять заём на покупку жилья под 6% годовых. Это почти в четыре раза ниже средней рыночной ставки, которая сейчас колеблется вблизи 23%.
Воспользоваться выгодными условиями могут россияне с одним ребёнком младше семи лет, родители с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также граждане с ребёнком с инвалидностью. В рамках программы у них есть возможность купить квартиру в готовом или строящемся объекте у девелопера, возвести частный дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести вторичку в городах с низкими объёмами строительства.
Оформить семейную ипотеку можно при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Также гражданам разрешается брать кредиты в размере до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, однако в таких случаях субсидируемая ставка распространяется только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей.
«Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а ещё 4 млн — на рыночных условиях», — объяснили в компании «ДОМ.РФ».
Добавим, что минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости жилья. Сниженный процент действует на протяжении всего срока кредита, а разницу между рыночной и субсидируемой ставками банкам возмещает государство.
globallookpress.com © Bulkin Sergey/news.ruВведение дифференцированной ставки может стать своевременным решением, которое поможет оказывать более точечную поддержку семьям, особенно многодетным, считает директор рынков России и СНГ fäm Properties Валерий Тумин. По его мнению, если льготный процент будет зависеть от количества детей и региона проживания, это позволит учитывать как демографические цели, так и особенности жилищного рынка в конкретных субъектах страны.
«Преимущества такого подхода очевидны. Во-первых, это усиление адресности государственной поддержки: больше детей — более выгодные условия. Такой механизм создаёт прямую мотивацию к рождению второго и последующих детей, то есть напрямую работает на достижение стратегических задач в сфере демографии. Во-вторых, регионы с высокой потребностью в стимулировании рождаемости или с более дорогим жильём смогут получить гибкий инструмент регулирования. Это особенно важно для Дальнего Востока, Сибири, отдельных субъектов Центральной России, где стоимость строительства и миграционные риски выше среднего», — объяснил Тумин в разговоре с RT.
Также по теме На фоне охлаждения спроса: что может произойти с ценами на недвижимость в России до конца года С начала 2025 года стоимость квартир в российских новостройках увеличилась в среднем на 7—9%, а на вторичном рынке квадратный метр...Вместе с тем подобные меры требуют тщательной проработки и анализа, чтобы обеспечить справедливое распределение льгот и предотвратить возможные негативные последствия. Таким мнением с RT поделился руководитель департамента по работе с клиентами компании AMCH Даниил Тюнь. В частности, по его словам, нельзя допустить, чтобы нововведения привели к резкому увеличению нагрузки на бюджет, росту нестабильности на рынке жилья или возникновению ситуаций, когда семьи с меньшим количеством детей будут чувствовать себя ущемлёнными в правах.
«Прежде всего необходимо разработать прозрачные критерии определения размера дифференцированных ставок, чтобы избежать злоупотреблений и несправедливого распределения льгот. Также нужно регулярно отслеживать состояние рынка недвижимости и своевременно реагировать на изменения, чтобы минимизировать негативные последствия. Помимо этого, потребуется проведение разъяснительной работы среди населения о новых правилах и об условиях предоставления ипотечных кредитов, чтобы снизить возможную социальную напряжённость», — пояснил специалист.
Условие обязательной регистрацииКроме того, власти собираются усовершенствовать порядок предоставления семейной ипотеки. В частности, Министерство финансов предлагает ввести для заёмщиков обязательную регистрацию в новом жилье в течение 180 дней после покупки, которую затем нужно будет подтверждать раз в год на протяжении пяти лет.
«Не секрет, что льготные программы зачастую стали использовать для покупки квартиры в инвестиционных целях. Наиболее часто такие квартиры покупают в других регионах. Поэтому необходимо выработать механизм, который ограничит возможность покупки недвижимости в инвестиционных целях, но при этом не будет ограничивать тех граждан, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион», — объяснили RT в пресс-службе Минфина.
Пересмотреть условия выдачи семейной ипотеки ранее предложила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. По её словам, в 2024 году более 50% оформленных в России кредитов в рамках семейной ипотеки пришлось на четыре региона: Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область. Причём свыше 40% этих займов было выдано гражданам, зарегистрированным в других субъектах страны.
«Считаем необходимым внести изменения в постановление правительства №1711 от 2017 года, дополнив его требованием о выдаче льготной семейной ипотеки на приобретение или строительство жилья на территории субъекта, в котором зарегистрирован заёмщик... Это позволит во всех регионах улучшать жилищные условия семьям с детьми, а не только в четырёх вышеназванных», — подчеркнула Матвиенко.
globallookpress.com © Oleg Spiridonov/Business OnlineИнициатива властей будет способствовать оздоровлению ипотечного рынка, считает Валерий Тумин. Как полагает эксперт, в случае одобрения поправок льготная программа для россиян с детьми станет ещё более адресной и будет помогать прежде всего тем, кто действительно в ней нуждается.
«Это станет логичным шагом в рамках постепенного переформатирования господдержки от широких, всеобъемлющих субсидий к более адресным и социально справедливым инструментам... Механизм призван повысить точность предоставления льготных ипотечных кредитов и исключить спекулятивные схемы с их использованием», — объяснил Тумин.
Аналогичную точку зрения в комментарии RT выразила и ведущий аналитик компании «Цифра брокер» Наталия Пырьева. По её словам, именно отсутствие адресности в период действия масштабной льготной ипотеки привело к тому, что опцией во многом пользовались именно в инвестиционных целях. Это, в свою очередь, привело к ажиотажному росту цен на жильё и не позволило ряду нуждающихся граждан решить жилищный вопрос.
«Таким образом, повышение адресности льготных программ позволяет избежать формирования ажиотажного спроса. Это, в свою очередь, поможет защитить рынок от очередного взвинчивания цен и возникновения рисков для банковской системы», — заключила собеседница RT.