Угроза блокировки: какие переводы вызывают подозрения у банков
Как сообщает abnews.ru, ссылаясь на слова специалиста, для обычных потребителей наиболее опасными оказываются ситуации, когда на карту поступает несколько переводов подряд, особенно от разных отправителей или с транзакциями на суммы, превышающие 100 тысяч рублей.
Банк анализирует не только единичные операции, но и общую динамику поступлений: если совокупная сумма достигает порога, вероятность блокировки карты для выяснения обстоятельств возрастает. Такая мера воспринимается не как наказание, а как способ защиты отправителя и предотвращения мошенничества.
Опасность, по словам эксперта, возникает и тогда, когда у клиента нет никакой предпринимательской деятельности, а на карту вдруг начинают массово поступать деньги.
«Типичный пример — сбор средств в родительском комитете: родители одновременно переводят небольшие суммы, и алгоритмы банка видят в этом подозрительную активность», — пояснил Дмитрий Кваша.
Все решения принимают автоматизированные алгоритмы, которые анализируют поведение клиента: время переводов, их регулярность, суммы, совпадения с телефонной активностью. Блокировка может наступить не только при необычных поступлениях, но и при переводе средств на сомнительные карты.
Если карта была заблокирована, процедура разблокировки может занять до 14 рабочих дней при условии предоставления клиентом всей необходимой информации и объяснений. Специалист добавил, что при недостаточности данных банк может запросить дополнительные подтверждения или отказать в разблокировке.
Ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщал, что Центробанк обязал банки объяснять клиентам причины блокировки карт и приостановления операций по счету. Финансовые организации будут предоставлять полную информацию о том, на основании какого документа было принято решение и что делать в такой ситуации.