Ипотечную квартиру нельзя изъять, если долг несущественный

Рассматривался случай семьи из Башкирии. Семья, исправно платившая ипотеку 10 лет, допустила несколько просрочек. Новый кредитор потребовал досрочного погашения всей суммы (несколько сотен тысяч рублей) либо продажи квартиры.

— Первая инстанция отказала во взыскании, указав на несоразмерность долга и стоимости жилья.

— Апелляция разрешила изъятие, но Верховный суд отменил это решение.

Что учёл ВС:

то взыскание недопустимо.

ВС также напомнил: даже если квартира — единственное пригодное жильё, она не защищена от взыскания в случае ипотечного долга (в соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст. 446 ГПК РФ). Но если долг явно несоразмерен стоимости квартиры, взыскание становится неправомерным (п. 1 ст. 54 закона «Об ипотеке»).

Банкротство и ипотека: новый порядок

С 2024 года приняты важные изменения, касающиеся процедуры личного банкротства. Если между заемщиком и кредитором утвержден план реструктуризации или мировое соглашение, то ипотека сохраняется, а взыскание на жильё не распространяется. Это дает возможность гражданам сохранить единственное жильё даже при наличии долгов.

Также Конституционный суд в Постановлении №28-П от 4 июня 2024 года указал: при продаже ипотечной квартиры в ходе банкротства денежные средства от реализации единственного жилья должны быть исключены из конкурсной массы — то есть не могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов, если жилье было единственным пригодным для проживания.

В целом, позиция Верховного суда формирует более взвешенный подход к изъятию ипотечного жилья, ориентированный не только на букву закона, но и на справедливую оценку ситуации заемщика. Это особенно важно в условиях роста сроков ипотеки и увеличения финансовой нагрузки на семьи.

Если резюмировать: ипотека — это риск, но не приговор. Главное — действовать вовремя, понимать свои права и защищать их через суд.