Прощение долга по ипотеке: что делать, если нечем платить

Ипотечные долги в уходящем году стали одной из ключевых проблем для множества российских семей. Рост расходов, непредвиденные жизненные обстоятельства и снижение доходов приводят к просрочкам и увеличивают риск потери жилья.

Первые шаги, если платить ипотеку нечем

◽️Свяжитесь с банком. Важно не скрываться от кредитора, паника - худшая стратегия. Чем раньше заемщик сообщит о проблеме, тем выше шансы сохранить жилье.

◽️Как объяснить ситуацию и сохранить доверие:

◽️ Расскажите о причинах ухудшения платежеспособности: потеря работы, болезнь, декрет, снижение дохода.

◽️Подчеркните намерение решать проблему и активно искать выход.

◽️Не уклоняйтесь от контактов - банки ценят открытость.

◽️Какие документы потребуются для обращения. Для подтверждения сложного материального положения необходимы:

◽️Справка о доходах за последние 3-6 месяцев.

◽️Уведомление о сокращении или приказ об увольнении.

◽️Больничный лист, подтверждающий временную нетрудоспособность.

◽️Справки о декрете или уходе за ребенком (при необходимости).

◽️Другие доказательства изменения ситуации (например, справка из службы занятости).

Банк на основании заявления и собранных документов рассматривает возможность предоставления реструктуризации ипотеки, ипотечных каникул или других мер поддержки.

Легальные способы снизить долговую нагрузку

Сегодня существует ряд официальных инструментов поддержки заемщиков:

◽️Ипотечные каникулы: временная приостановка или снижение платежей на срок до 6 месяцев по уважительным причинам

◽️Реструктуризация долга: банк изменяет условия кредита - увеличивает срок, снижает ежемесячный платеж, временно уменьшает нагрузку.

◽️Рефинансирование: получение нового кредита под более низкий процент для погашения текущей ипотеки, что позволяет платить меньше или долгосрочнее.

◽️Продажа жилья: если ситуация совсем критичная, можно договориться с банком о продаже квартиры по рыночной цене, чтобы избежать потерь на торгах с пониженной стоимостью.

◽️Прощение долга: банк может простить долг в одностороннем порядке согласно статье 415 ГК РФ. Частичное или полное списание ипотечного долга может происходить, например, по государственным программам, которые помогают определенным категориям заемщиков, например, многодетным семьям

◽️Банкротство: крайняя мера, когда все другие способы исчерпаны; процедура может защитить жилье, но она сложна и требует судебного решения.

До и после ипотеки

Ипотечное жилье можно сохранить при условии, что оно является единственным, а кредит погашается третьим лицом или есть мировое соглашение с банком.

◽️ Ранее при банкротстве ипотечное жилье подлежало реализации с торгов, а должник освобождался лишь от части долгов. По новой редакции закона, если квартира является единственным жилым помещением для заемщика и его семьи, она не изымается.

Процедура не накладывает ограничения на дальнейшее кредитование; спустя пять лет после завершения банкротства можно вновь получить ипотеку или другой кредит, указав факт банкротства в анкете.