ЦБ опубликовал методические рекомендации для банков – как защитить подростков от дропперства
Для предотвращения ситуаций, когда несовершеннолетних (до 18 лет)клиентов банков втягивают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы, Банк России разработал методические рекомендации, сообщает ЦБ в пятницу.
Банкам рекомендуется предупреждать подростка о подобных рисках сразу при открытии счёта – например, советовать ему не сообщать данные своей платёжной карты третьим лицам; не передавать свою платёжную карту, доступ к управлению иным электронным средством платежа; не соглашаться переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных лиц; не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц.
См. также: Подписан закон об уголовной ответственности дропперов >>>
Также следует информировать родителей подростка или других законных представителей о выданных ему картах. Для этого могут быть уточнены условия договоров, в том числе действующих. Напомним, в июле 2026 года вступит в силу закон, согласно которому родители несовершеннолетних смогут получать справки по их банковским счетам и вкладам. С 1 августа 2025 года заработал закон, запрещающий банкам заключать любые договоры с несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет без письменного согласия родителей или иных законных представителей.
В своих внутренних документах по противодействию отмыванию доходов банкам рекомендовано определять признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетних в незаконные операции.
Чтобы сформировать представление о атипичных для подростка операциях по переводам, банкам следует узнать, кто из родственников может переводить этим клиентам деньги и кому планируют переводить средства сами несовершеннолетние клиенты. Если потом окажется, что подростку стали приходить крупные переводы от неизвестного лица или он сам стал перечислять большие суммы, банк должен свяжется с представителем несовершеннолетнего.
В договоре также может быть указан лимит на проведение отдельных операций (в совокупном размере не более 100 тысяч рублей в месяц). Кроме того, если у банка возникают подозрения, что сделки совершает не сам подросток или что он действует под чьим-то влиянием, кредитная организация имеет право отказать в проведении операции.
В целом ЦБ рекомендует уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым несовершеннолетними клиентами.